德国8月消费者信心先行指数环比上升


德国8月消费者信心先行指数环比上升

新华社柏林7月23日电(记者朱晟 张雨花)德国市场研究机构捷孚凯23日公布的报告显示,8月德国消费者信心先行指数连续第三个月上升,为负0.3点,比7月调整后的终值上升9.1点。

事实上,年轻人的钱除了消费和享受生活外,还用于住房、理财等地方。随着移动支付的普及,市场上的金融产品越来越多,购买起来非常方便。

可以说大额存单的一个主要特点就是靠档计息。过去,如果要提前提取存款期限,只能按照现行利率计算利率。不过,基于大额存单的靠档计息可按最近一期计算,可以减少大部分损失。比如说你有一张100万元的银行存单,期限是三年,在最后一个月由于急需用钱,如果按以前的存款方式只能用活期利率来取,但大额存单可以按照两年半的利率和五个月的活期利率计算。

在很多人看来,银行存款的安全性更高,理财产品的收益也更高。有的人注重安全,选择在银行存款;有的人更注重收入,选择理财产品。其实,只要选择正确的存款方式,银行存款的收益不会低于理财产品。银行工作人员说漏:如果有20万存款,这样存年利息过万!

报告显示,反映德国消费者信心指数的三项重要指标7月均有回升。其中,经济前景指标小幅上升2.1点,收入预期指标和购买倾向指标连续第三个月大幅上升,均环比上升10点以上。

自1980年起,捷孚凯每月对大约2000名德国消费者进行信心指数问卷调查。该指数是预测德国经济走势和居民消费趋向的先行指标。

7月21日,前海开源基金、安信基金、博时基金等八家基金公司发起的“好基直播联盟”在支付宝上进行联合直播。据介绍,此次直播持续了9个小时,有超150万人次参与观看。

捷孚凯专家罗尔夫·比尔克勒表示,降低增值税对消费者信心回升起到积极作用,但能否持久产生影响还有待观察。

一般来说,在同一家银行存款时,大额存单的利率远高于定期存款,因为定期存款利率通常在央行基准利率的基础上上浮30%-45%,而大额存单的浮动幅度通常在45%-55%之间。存款期限越长,本金越多,相应的利率就越高。在一些城市商业银行或农村商业银行,20万三年期存单的利率可以达到4.2%,年利息8000多元。还有一些利率比较高的,一年利息就可上万。

“对于不特定社会公众来说,按照监管规定,购买理财产品前,金融机构首先要对投资者的风险偏好开展测评,匹配风险相适应的产品。”业内人士指出,面对理财直播,投资者要保持理性。要根据不同的投资偏好对资金进行分拨,兼顾不同收益率,也要眼见为实,一切落实到合同上,还要留足活期或流动性资金以备不时之需。

理财产品走入线上直播间,显而易见的好处是降低了入门的门槛。不过,由于在实际操作过程中,当下的理财直播市场仍存在“鱼龙混杂”乱象,合规性就成了下一步需要解决的问题。

早在年初,就有银行及其理财子公司等金融机构入局了理财直播。工商银行为面向中老年客户推出的理财防骗知识科普直播,一小时内吸引了六十万粉丝观看。早在2月中旬,中银理财还推出了关注疫情对资本市场的影响的“空中小课堂”,建信理财也推出了播主题为灵活配置理财的投资运作的“云课堂”。此外,信银理财也在今天以线上直播的方式发布了新产品。

作为一种互联网销售模式的创新,理财直播给了用户和金融机构更多的沟通交流方式。

报告认为,德国政府经济刺激方案有助于消费者信心回升和德国经济在合理时间内复苏,但前提是德国新冠确诊病例数量保持在较低水平且疫情没有反弹。德国政府6月初宣布,今年7月1日至12月31日期间下调增值税税率。

比如,你有20万元的存款,需要提前10个月取款。如果存款是定期存款,利息只能按10个月的活期计算。如果存款是大额存单,利息可以按每月定期加上一个月的活期来计算,这样可以挽回很多损失。尽管目前已逐步靠档存息,但大额存单还有另一个优势,就是提前支取,也能获得更多利息,这种优势就是“可转让”。

这种存款方式实际上就是“大额存单”。可以理解为门槛较高、利率较高的定期存款。定期存款50元就可起存,而大额存单至少需要20万元。定期存款的本金可以有一个“零头”,而大额存单的本金必须是1万元的整数倍。虽然大额存单门槛较高,但也有很多定期存款无法相比的优势。

提前支取按实际存期计息

虽然靠档计息已经挽回了一部分利息,但也不可避免地损失了一部分。为了尽可能减少损失,实现利益最大化,可以将大额存单转让给他人。就比如说1张20万的大额存单,存到10个月的时候需要提前支取,就可以按20万+10个月的定期利息的价格来转让,如此便没有任何损失,而买方仅存两个月就可以获得较高的利息,可以说是“双赢”。

众所周知,为了获得定期存款的相应利息,必须存满约定的存期。如果提前支取,只能按活期利率计算,会损失很多利息。与定期存款相比,大额存单的存款期限分别延长了1个月、9个月和18个月。符合大额存单“按档计息”的特点,即使提前支取存款,也可以按实际存款期限计息。

“直播对我们而言,是一种和更多客户直面沟通的新手段。”直播联盟发起人之一、博时基金理财主播吴开元表示,通过理财直播,机构和专业人士给了用户带来了更针对性的投教知识。既能让金融机构了解客户需求、减少理财产品代销中间环节及费用等,又能让用户更直观地学习到相关知识,完善投资者教育,培育合格投资者,进而更好地促进理财市场健康发展。

所以,如果有20万元的存款,想得到更高的利息,就别再傻傻存定期了。需要注意的是,央行已经宣布停止靠档计息,这意味着如果提前支取定期存款和大额存单,利率都将按照现行利率计算。因此,除了利率外,还要考虑存期等,根据自身资金周转情况选择最合适的融资方式。

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